Кредитование малого бизнеса

Развитие малого среднего бизнеса невозможно без вложения дополнительных финансовых средств. Банковскими учреждениями предоставляется возможность финансирования в виде кредитов, процентные ставки которого могут зависеть от уровня платежеспособности заемщика, наличия залога и прочих факторов. Несмотря на сложную экономическую ситуацию, сложившуюся в стране, банки продолжают оказывать финансовую помощь предпринимателям в виде нескольких форм государственной поддержки, с учетом специфики деятельности и соответствия определенных потребностей.

Для оформления кредита на максимально выгодных условиях, следует обращаться к кредитным брокерам, но все же существует несколько нюансов, с которыми должен ознакомится каждый предприниматель:

  • Сумма кредитования может быть выдана заемщику в неограниченном размере, только данный вид кредитования не предусматривает наличие длительных сроков погашения задолженности. Зачастую банковским учреждениями устанавливаются более сжатые сроки погашения долга;
  • Наличие залога является не обязательным условием, если сумма займа варьируется от 50 до 300 тысяч российских рублей. Обязательными условиями является стабильное положение и прозрачность финансовой отчетности. Если для развития бизнеса требуется сумма, превышающая установленный предел, необходимо обеспечение в виде залога, либо привлечение поручителей;
  • Чем меньше сумма займа, тем быстрее происходит процесс оформления и выдачи кредита.

Краткосрочное кредитование имеет как положительные, так и отрицательные моменты. К положительным следует отнести:

  • Гибкие условия кредитования. В зависимости от суммы кредита, банковские учреждения могут принимать в виде обеспечения займа не только имущество предприятия, а и личную собственность учредителей, дебиторскую задолженность, товар в обороте и даже собственное имущество родственников и супругов;
  • Каждый отдельный вид кредита позволяет решить определенную потребность предприятия. Например, овердрафт способен поддержать платежеспособность заемщика и позволить продолжать осуществлять платежи, превышающие остаток денежных средств на счете предприятия. Погашается данный вид задолженности путем дальнейших поступлений на счет. Краткосрочному кредиту под силу решить такие потребности, как временный недостаток денежных средств, необходимых для финансирования наступивших очередных расходов по бюджету и прочие текущие потребности;
  • Элемент поддержки государством малого и среднего бизнеса в виде инвестиционного кредитования, позволяет реализовать инвестиционные проекты под будущие доходы, тем самым расширяя масштабы бизнеса и модернизируя производство.

К отрицательным моментам при оформлении займа относятся:

  • Кредиты без обеспечения займа считаются наиболее невыгодными для заемщика (порядка 30% годовых),тогда как годовой процент кредита с залогом не превышает показатель в 20-25%. Также процентные ставки могут зависеть от валюты, вида кредитования и платежеспособности клиента.
  • Стоимость займа зависит от суммы кредита и сроков его погашения – чем больше сумма, тем дороже стоимость займа.
  • Обременительный процесс кредитования, так как необходимо приложить немало усилий, для того чтобы доказать банку финансовую устойчивость предприятия. Сюда же можно отнести и кредиты без обеспечения. В случае оформления займа с залогом имущества, следует понимать, что фактическая стоимость имущества, выступающего в качестве залога, должна превышать сумму займа на 20%, а иногда и на 50%.

Для того, чтобы осуществить кредитования на максимально выгодных условиях, сэкономив тем самым на процентных ставках, необходимо выбирать условия кредитования, отвечающие требованиям предприятия. Целевая кредитная программа, предоставляемая банковскими учреждениями, позволяет способствовать развитию малого и среднего бизнеса без значительных финансовых потерь.

Задайте вопрос