Судебное взыскание кредитной задолженности

Сегодня кредиты являются наиболее распространенной системой экономических отношений. Кредиторы передают должникам во временное пользование ценности с обязательным соблюдением условий срочности, возвратности и платности. На момент оформления кредита заемщик полностью уверен в своей платежеспособности, но, к сожалению, очень часто возникают непредвиденные обстоятельства, когда условия возврата нарушаются. Согласно данным ЦБ порядка 35 млн. человек не в состоянии выполнять свои долговые обязательства, и всего лишь 8 млн. жителей России в состоянии обслуживать свою задолженность.

На момент выдачи кредита, между обеими сторонами заключается кредитное соглашение, подробно определяющее условия возвратности и срочности. Данный документ регламентируется ст. 819 ГК РФ, обязующей соблюдение условий договора и своевременную выплату задолженности, поэтому банк имеет полное право начинать взыскание кредита буквально с первых дней просрочки.

Этапы взыскания кредитной задолженности

Вне зависимости от вида кредита (на потребительские нужды, ипотека, авто кредитование и т. д), процесс взыскания разделяется на несколько этапов:

  • В первую очередь банк анализирует сложившуюся ситуацию и выясняет причину образования задолженности. Если причиной послужили форс-мажорные обстоятельства, болезнь или увольнение заемщика, банк предлагает возможность реструктуризации займа (наиболее выгодную процедуру для обеих сторон);
  • Информирование клиента всеми возможными способами – телефонными звонками, смс сообщениями и письмами, тем самым напоминая о возврате денежных средств;
  • Следующим обязательным этапом является предоставление официальной претензии, которая выступает не только как средство информирования клиента, но и как официальный документ для судебных разбирательств;
  • В случае, если все описанные действия не дают желаемых результатов, банк вынужден на законных основаниях прибегать к услугам коллекторов. К сожалению, для банка, арсенал воздействия на законных основаниях у коллекторов ограничен, поэтому единственное, что могут сделать сотрудники коллекторского агентства – это изрядно «подпортить нервы» заемщику;
  • В случае безрезультатного воздействия, следующим шагом банка является последний вариант – обращение в органы государства, осуществляющие правосудие. Обратиться за помощью в суд может не только банковское учреждение, но и коллекторы, а также специалисты по правоведению, занимающиеся взысканием задолженности и нанятые кредиторами. Заемщик извещается в письменном порядке, где ему предлагается оплатить задолженность в течение определенного банком времени, в противном случае судебного разбирательства не избежать;
  • Следующий этап – подготовка документации для суда (копии оповещений клиента, претензий, договора, расписок и т.д.) и непосредственно само судебное разбирательство.

Почему банки не затягивают с исковым заявлением?

Каждое банковское учреждение стремится в максимально сжатые сроки подать исковое заявление для взыскания задолженности, основанием тому служат такие весомые причины:

  • Срок исковой давности по кредитной задолженности ограничивается 36 месяцами;
  • Из-за ухудшения экономической ситуации в стране, банковские учреждения обязаны формировать страховые резервы, что крайне невыгодно для банка, ведь данные средства могут быть направлены либо на новые займы, либо разместить на депозит;
  • Процедура списания даже небольшой задолженности по кредиту на сегодняшний день стала более ужесточенной и длительной, поэтому банк всевозможными способами старается ограничиться от списания займа.

Поэтому банки при истечении 3-х месячного срока просроченного платежа, обращаются в судебные органы, вне зависимости от суммы долга. Не стоит полагать, что правомерность действий банковских учреждений ограничена, заемщик имеет полное право конфисковать имущество заемщика (в случае достаточно большой суммы займа). Дело в том, что кредитное соглашение предусматривает ответ по кредиту всем принадлежащим дебитору имуществом, вне зависимости от того, передавалось оно в залог или нет. Более того, банк имеет полное право выставить конфискованное имущество на продажу, поэтому рациональнее будет найти пути решения проблемы еще на этапе предложения реструктуризации займа.

Извещение в суд на руках, порядок действий заемщика

Для того, чтобы избежать неприятных ситуаций с банком необходимо придерживаться следующих действий:

  • Связаться с представителями банка, уточнение суммы задолженности и хотя бы частичное ее погашение. Для суда это будет являться положительным действием, характеризующим готовность сотрудничества с банковским учреждением;
  • Тщательно ознакомиться с делом, сопоставить имеющиеся документы на руках у заемщика с переданными документами кредитора для рассмотрения в зале суда. Проверить правильность расчетов основной суммы кредита, набежавшей пени и штрафов;
  • Обязательным условием является посещение каждого назначенного судебного заседания. Во время разбирательств можно настаивать на погашении задолженности в случае небольшой отсрочки. Положительным фактором, играющим в пользу заемщика, станет оплата задолженности даже в незначительном количестве во время рассмотрения дела.

В любом случае, при заключении кредитного договора необходимо внимательно ознакомится с условиями кредитования, не избегать общения с представителями банка и своевременно извещать о форс-мажорных обстоятельствах. Банк всегда готов пойти навстречу клиенту, предложив наиболее оптимальные пути решения проблемы.

Задайте вопрос