Новый закон о коллекторской деятельности 2017 года – гарант неприкосновенности заемщиков

Для уменьшения роста кредиторской задолженности банковские учреждения все чаще прибегают к услугам коллекторов. Динамика статистки невозврата займа стремительно увеличивается, как следствие, развивается тенденция коллекторской деятельности. Чтобы решить социальную дилемму 03.07.2016 года было анонсировано рассмотрение, принятие законодательного акта № 230 ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, о внесении изменений в закон РФ о микрофинансовой деятельности». Сводом государственной власти регламентируется порядок взаимоотношений между должником и взыскателем. Правовой статус коллекторских организаций является официально признанным с 01 января 2017 года.

Уполномоченный представитель коллекторской организации — кто он?

Долговые институты являются вспомогательным механизмом взыскания дебиторской просрочки. В государственном документе они упоминаются, как «кредиторы». Под понятием «уполномоченный представитель кредитора», подразумевают следующие институты:

  • кредитные содружества, инвестиционные и лизинговые компании, финансовые учреждения, банки, брокерские фирмы;
  • официальное юридическое лицо, представленное отделами внесудебного взыскания дебиторской просрочки, долговыми агентствами, отдельными специалистами по урегулированию вопросов задолженности. Агенты кредитора наименуются, как коллекторы.

Совершение действий, направленных на возврат займа предусматривает соблюдение ниже перечисленных аспектов:

  • отсутствие судимости у сотрудников за криминальные посягательства на личность, его интересы, незаконных деяний в экономической сфере, нарушение государственного и общественного устава;
  • минимальная сумма в уставных документах варьируется от 10 миллионов рублей. Идентичный тариф предусмотрен для страхования ответственности коллекторского института;
  • правила и формальности имиджа компании представляются на официальном информационном ресурсе в сфере интернет-технологий – сайте;
  • узаконивание деятельности в государственном реестре ФССП Российской федерации с обозначением регистрационных сведений на личном сайте.

Несоблюдение предписаний чревато штрафом или уголовной ответственностью.

Как нововведения отразятся на должниках

Финансовые институты, согласно, договора цессии продают по ликвидной цене дела проблемных клиентов долговым агентствам. И тут в дело вступают жесткие меры взыскания представителей коллекторского бизнеса, порой, балансирующие на грани законности. Данный государственный свод ограничивает деятельность микрофинансовых институтов, способствует урегулированию взаимоотношения агентов кредитора и должниками на законном уровне.

Для защиты интересов заемщика и близкого окружения предписаны следующие правила:

  • предъявлять требования к должнику может кредитор или официально уполномоченное лицо, организация, деятельности которой ограничивается возвратом дебиторской просрочки. Перед тем, как вступать в беседу с коллекторами, должник вправе затребовать свидетельство о государственной регистрации в Едином реестре;
  • коллекторы уполномочены вести диалог с представителем или третьими лицами, только с их согласия;
  • взаимодействие сотрудников финансовых учреждений реализуется через личные встречи, телефонные беседы, текстовые или голосовые сообщения. Прочие способы коммуникации требуют добровольного согласия и письменной нотации.

Граждане РФ вправе отказаться от сотрудничества с долговыми агентствами, озвучив свое решение в письменном обращении.

Регламентирование методов выполнения обязательств перед финансовым учреждением

Редакция документа парламентария о правомерных действиях коллекторов водит ограничения не деятельность агентов кредитора. Полномочия взыскание просроченной задолженности представлены тремя приоритетными способами:

  • путем мирных переговоров с заемщиком. Индивидуальные визиты ограничиваются одним посещением в неделю, телефонные звонки –одни разом в день, но не более 8 звонков в месяц, электронные сообщения допустимо отправлять 2 раза в день, но не более 16 sms в месяц. Реализовывать механизмы воздействия разрешено в будние дни с 8.00 до 20.00, в выходные дни с 9.00 до 21.00. Вся информация по делу протоколируется, храниться на протяжении 36 месяцев;
  • урегулирование вопроса, путем завлечения третье стороны и письменным засвидетельствованием решения;
  • взыскание в судебном порядке, добровольном исполнении решения суда.

Согласие родственников на сотрудничество оформляется отдельным соглашением, подшивается в кредитное дело.

Стандарты методов воздействия

Законодательный документ взывает действовать коллекторов разумно в рамках морали. Государственным уставом не предусмотрены следующие пункты:

  • порча личного имущества или угроза такими действиями;
  • нанесение морального или физического ущерба заемщику, третьим лицам;
  • морально-психологические манипуляции гражданами;
  • предоставление некорректной информации относительно суммы долга, сроков реализации, лжедокумента о взыскание долга в судебном порядке;
  • уголовное преследование органами государственной власти;
  • нарушение базового перечня методов работы с клиентами;
  • словесное унижение морально-нравственной категории личности.

Предписаниями нормативного акта мероприятий возврата долговых обязательств перед финансовыми институтами запрещается разглашать персональные данные должника третьим лицам без письменного согласия клиента. Перечень исключений составляет ряд правительственных учреждений, список коллекторских организаций, внесенных в госреестр. В антиколлекторском документе обозначено, что финансовый институт вправе задействовать одну структуру по взысканию денежного долга.

Пользуясь юридической безграмотностью клиентов, представители кредиторов злоупотребляют своими возможностями. Если вы заметили, неправомерные действия со стороны долговых агентств, пишите отказ о дальнейшем сотрудничестве, направляйте жалобу в прокуратуру или судебным приставам на несанкционированные манипуляции.

Как избежать давления коллекторских групп

Законом ограничено взаимодействие коллекторов со следующей группой граждан:

  • несовершеннолетними лицами;
  • инвалидами I группы;
  • неплательщиками, которые прибывают на стационарном лечении, признаны недееспособными;
  • предпринимателями-банкротами.

Если статус клиента подтвержден документально, то действие коллекторских организаций автоматически блокируется. В противном случае, если вы стали «жертвой» представителей кредитора, то можно полностью отказаться от общения с взыскателями. Минимальный срок для направления письменного уведомления о прекращения сотрудничества в судопроизводстве варьируется от месяца, при взаимодействие с долговыми институтами – от 4 месяцев.

Стучите, вам откроют

Деятельность агентов кредитора регламентируют государственные ведомства. Судебные исполнители контролирует соблюдение и реализацию решений и постановлений законодательной ветки власти.

Региональное управление ведомств принимает ходатайства на бумажных бланках или электронным письмом. Резолюция будет направлен в соответствии с методом обращения.

Регламентирующие институты представлены:

  • Генеральной прокуратурой,
  • Центральным банком РФ,
  • ведомством Федеральной службы судебных приставов,
  • департаментом надзора в сфере защиты прав потребителей.

Актуальность издания закона о коллекторской деятельности для общественности трудно переоценить. Прецеденты беспредела долговых фирм, скорее закономерность, нежели исключение. Данный нормативный акт направлен на урегулирование деятельности представителей кредитора на федеральном уровне, выступает гарантом безопасности и неприкосновенности граждан РФ. Попытки несоблюдение, нарушение гражданских прав заемщиков пресекаются суровыми методами на социальном уровне.

Задайте вопрос